כל הכלול במדריך

פרק 1הפרטים שלך

1. שאלה 1בעבור מי נכתבת צוואה זו?

   דבר המדריך: צוואת האשה הולכת כסדר השטרות: הכל לבעלה, שהוא יורשה מן התורה; ורק אם אינו בחיים ח"ו — מתחלק הכל בין הבנים והבנות.

   • 1. צוואת הבעל

     • שאלה 4שם זוגתך.
   • 2. צוואת האשה

     • שאלה 5שם בעלך.

2. שאלה 2תאריך

3. שאלה 3שמך.

   • ✎ בן — שם אביך

4. שאלה 6אדרעס

   • ✎ Email
   • ✎ Cell #

5. שאלה 7כמה בנים ובנות יש לך?

   דבר המדריך: רשום את כל הבנים והבנות כסדר לידתם — שם, שם משפחה, ובן או בת.

   • השם · שם המשפחה · בן / בת · ＋ הוסף עוד בן/בת.
   • ✎ האם כל הבנים והבנות מאב אחד ואם אחת?

6. שאלה 8היש לך בכור לנחלה (הנוטל פי שנים)?

   דבר המדריך: יוצא דופן אינו בכור לנחלה.

   • 1. הן
     • ✎ איזה בן הוא הבכור לנחלה? — — בחר בן או בת —
   • 2. לאו

7. שאלה 9כמה שוה בערך כל רכושך?

   דבר המדריך: די בסכום משוער. רשימת כל הנכסים נערכת בפרק «הנכסים — הרשימה השלימה», ושם מתחשב גם הסך הכל — ותוכל להכניסו לכאן במגע אחד.

   • ✎ $
   • קח את הסך הכל מרשימת הנכסים

פרק 2הוראות פרטיות

1. שאלה 10הרצונך להשאיר הוראות פרטיות לאחר פטירתך (לויה, מצבה, קבורה וכדומה)?

   דבר המדריך: רשות — למשל: היכן רצונך להיקבר, הוראות בענין ההספדים או המצבה. מה שתכתוב כאן נכנס לשטר מלה במלה.

פרק 3האחראים

לעת זקנה עלולה לבוא שעה שאין אדם יכול עוד לטפל בעצמו בעניניו ובנכסיו — מי יטפל בהם אז?

1. שאלה 11עניני הגוף והבריאות — מי?

   דבר המדריך: אפשר לבחור יותר מאחד — האשה/הבעל, אחד מן הבנים והבנות, או אדם אחר.

   • זוגתי / בעלי · אחד מן הבנים והבנות · אדם אחר · ＋ הוסף עוד אחראי.

2. שאלה 12האם בדעתך ליתן לו דבר מה בעד טרחתו?

   • 1. הן
     • ✎ מה?
   • 2. לאו

3. שאלה 13עניני עסק וממון — מי?

   דבר המדריך: אפשר לבחור יותר מאחד — האשה/הבעל, אחד מן הבנים והבנות, או אדם אחר.

   • זוגתי / בעלי · אחד מן הבנים והבנות · אדם אחר · ＋ הוסף עוד אחראי.

4. שאלה 14האם בדעתך ליתן לו דבר מה בעד טרחתו?

   • 1. הן
     • ✎ מה?
   • 2. לאו

5. שאלה 15מי יהיה האחראי לקיים את הצוואה?

   דבר המדריך: אפשר לבחור יותר מאחראי אחד — האשה/הבעל, אחד מן הבנים והבנות, או אדם אחר.

   • זוגתי / בעלי · אחד מן הבנים והבנות · אדם אחר · ＋ הוסף עוד אחראי.

6. שאלה 16האם בדעתך ליתן לו דבר מה בעד טרחתו?

   • 1. הן
     • ✎ מה?
   • 2. לאו

7. שאלה 17מי ינהל את מה שנשאר בעזבון?

   נשאלת רק כשדבר־מה נשאר בירושה לזמן — העסק עובר לכל הבנים והבנות כשותפים, או שמוכרים אותו, או שקונים אותו והיורשים נשארים שותפים עד שישולם (שאלות 43 ו־46).

   דבר המדריך: אם לאחר קיום הצוואה נשאר דבר בעזבון — כגון שהיורשים נשארים שותפים בעסק עד שישולם או יימכר, או נכס הממתין לקונה — צריך מי שימשיך לנהלו ולטפל בו עד שיימכר או יתחלק.

   • 1. אותם האחראים שנתמנו לקיים את הצוואה.
   • 2. רצוני לבחור לזה אנשים בפני עצמם.

     • שאלה 18מי ינהל זאת?

       דבר המדריך: אפשר לבחור יותר מאחראי אחד — האשה/הבעל, אחד מן הבנים והבנות, או אדם אחר.

       • זוגתי / בעלי · אחד מן הבנים והבנות · אדם אחר · ＋ הוסף עוד אחראי.

8. שאלה 19האם בדעתך ליתן להם דבר מה בעד טרחתם?

   נשאלת רק כשדבר־מה נשאר בירושה לזמן — העסק עובר לכל הבנים והבנות כשותפים, או שמוכרים אותו, או שקונים אותו והיורשים נשארים שותפים עד שישולם (שאלות 43 ו־46).

   • 1. הן
     • ✎ מה?
   • 2. לאו

פרק 4כיצד לחלק את הנכסים

1. שאלה 20כיצד יתחלקו הנכסים — אם האם אינה בחיים?

   • 1. רק ליורשים על פי דין תורה.
     • היש נכסים על שמך שיצטרכו להעבירם ליורשיך על פי חוק המדינה?
       • 1. הן
         • ✎ מה יקבלו הבנות תמורת חתימתן על כתב ויתור על זכויותיהן בירושה שעל פי חוק המדינה?
       • 2. לאו
   • 2. כל הבנים והבנות בשוה — את זה אתה נותן במתנה מחיים, באופן המותר על פי ההלכה, ומשאיר דבר חשוב שיתחלק רק בין היורשים שעל פי דין תורה לאחר מאה ועשרים.
     • ✎ כמה יהיה ה"דבר חשוב" שנשאר ליורשים שעל פי דין תורה? — $

     • שאלה 21מה הטעם שרצונך ליתן לכולם בשוה?

       ☑ אפשר לבחור יותר מאחד

       דבר המדריך: אפשר לבחור יותר מטעם אחד.

       • 1. כדי שהחתן יראה שהאב מחשיב את בתו ונותן דעתו עליה — ואף הוא יחשיבה.
       • 2. למנוע מחלוקת בין הבנים והבנות.
       • 3. מפני שהחתן תלמיד חכם, וזכות היא להחזיק ביד תלמיד חכם.
       • 4. מפני שהבנות מטפלות באב ובאם לעת זקנתם.
       • 5. מפני שהבנות צריכות למעות כדי להשיא את בניהן.
       • 6. כדי שלא יבואו הבנות לידי נסיון לתבוע בערכאות חלילה את מה שמגיע להן על פי חוק המדינה — דבר שיכול להביא חלילה לידי חילול השם.
   • 3. רצונך ליתן לאחד מן הבנים או הבנות חלק אחר מן השאר
     • ✎ למי, ומה?
     • ✎ נא באר לבניך ולבנותיך את הטעם למה אתה עושה כן.
     • ושאר הבנים והבנות — כיצד לחלק ביניהם?
       • 1. רק ליורשים על פי דין תורה.
         • היש נכסים על שמך שיצטרכו להעבירם ליורשיך על פי חוק המדינה?
           • 1. הן
             • ✎ מה יקבלו הבנות תמורת חתימתן על כתב ויתור על זכויותיהן בירושה שעל פי חוק המדינה?
           • 2. לאו
       • 2. כל הבנים והבנות בשוה — את זה אתה נותן במתנה מחיים, באופן המותר על פי ההלכה, ומשאיר דבר חשוב שיתחלק רק בין היורשים שעל פי דין תורה לאחר מאה ועשרים.
         • ✎ כמה יהיה ה"דבר חשוב" שנשאר ליורשים שעל פי דין תורה? — $
         • ← ואחר כך שאלה 21
       • 3. לפי חלק זכר וחצי זכר — כל בן נוטל שני חלקים, וכל בת חלק אחד. — כנוסח השטרות (חלק זכר / חצי זכר).
   • 4. לפי חלק זכר וחצי זכר — כל בן נוטל שני חלקים, וכל בת חלק אחד. — כנוסח השטרות (חלק זכר / חצי זכר).

2. שאלה 22האם הספרים ותשמישי הקדושה יינתנו רק לבנים, והמנורות, הטסים והתכשיטים רק לבנות — בחלוקה בדרך חבילות וגורל?

   דבר המדריך: כנוסח השטרות: עושים חבילות בשווי שוה בערך ומטילים גורל; הבכור נוטל שתי חבילות. החלוקה נעשית רק לאחר פטירת האב והאם.

   • 1. הן
   • 2. לאו

פרק 5אם האם עודנה בחיים

פרק זה נשאל רק כשעל שאלה 1 עונים „צוואת הבעל“.

1. שאלה 23איזו דירה או דירות תישאר לשימוש האם לבדה כל ימי חייה?

   • 1. כל הדירות שדרתם בהן יחד עד אז.
     • ✎ איזו דירה או דירות? כתוב את האדרעס של כל אחת: — אדרעס — ＋ הוסף עוד אדרעס
   • 2. הדירה העיקרית שדרתם בה.
     • ✎ איזו דירה? כתוב את האדרעס: — אדרעס
   • 3. היא תבחר לה באיזו דירה רצונה לדור.
     • ✎ מאילו דירות תוכל לבחור? כתוב את האדרעס של כל אחת: — אדרעס — ＋ הוסף עוד אדרעס
   • 4. אינו שייך — אין צורך לייחד לה דירה. — למשל: אין דירה משלך, או שהיא תדור במקום אחר.

2. שאלה 24ושאר הנכסים — כיצד יתחלקו, אם האם עודנה בחיים?

   דבר המדריך: הדירה או הדירות שייחדת בשאלה הקודמת נשארות לאם כל ימיה בלאו הכי; השאלה כאן היא רק על שאר הנכסים.

   • 1. כמו כשהאם אינה בחיים.
     • ✎ מהיכן תבוא פרנסתה של האם?
   • 2. הכל נשאר בלתי מחולק, והאם מקבלת את כל ההכנסות כל ימי חייה.
   • 3. מחלקים את הנכסים לחלקים שמספרם עולה בשנים (או יותר) על מספר הבנים והבנות, והחלקים היתרים — לאם.
   • 4. מחלקים הכל חוץ מנכס גדול אחד, שממנו תתפרנס בהרחבה ולא תצטרך לבקש משום אדם.
     • ✎ איזה נכס?
   • 5. כל מה שרשום על שם האם נשאר שלה לגמרי, ושאר הנכסים מתחלקים בשוה בין הבנים והבנות.
   • 6. דבר אחר — אתה קובע בעצמך כיצד לחלק. — מה שתכתוב כאן נכנס לשטר הצוואה כלשונו.
     • ✎ כתוב בבירור כיצד יתחלקו הנכסים:

פרק 6נכס המושכר בפחות משער השוק

1. שאלה 25היש לך נכס, בנין, דירה וכדומה, שאחר משתמש בו בלא לשלם לך שכר דירה מלא כשער השוק?

   • 1. הן
     • ✎ איזה נכס או נכסים? כתוב את האדרעס של כל אחד: — אדרעס — ＋ הוסף עוד אדרעס

     • שאלה 26האם לנהוג בכל הנכסים הללו באופן אחד?

       רק כשרשמת יותר מאדרעס אחד.

       דבר המדריך: אם כל נכס טעון הנהגה אחרת, השאלה הבאה תישאל על כל אדרעס בפני עצמו.

       • 1. הן — כולם באופן אחד.
       • 2. לאו — כל נכס לעצמו.

     • שאלה 27כיצד לנהוג בנכס זה?

       דבר המדריך: שווי הנכס ינוכה מחלקו בירושה — נמצא שכאילו כבר שולם מיד.

       • 1. מתנה היא למי שמשתמש בו.
         • ✎ מה מקבלים האחרים כנגדו? — לא כלום / …
         • לפי איזה זמן ישומו את שוויו?
           • 1. השווי כפי שהיה כשהתחיל להשתמש בנכס (נא כתוב את הסכום). — סכום זה ינוכה מחלקו בירושה.
             • ✎ הסכום: — $
             • אם אין חלקו בירושה מספיק לכך, האם עליו לשלם את המותר לשאר היורשים?
               • 1. הן
               • 2. לאו
           • 2. שווי הנכס בשעת הניכוי מן הירושה.
             • ✎ כיצד ייקבע השווי הנכון?
             • אם אין חלקו בירושה מספיק לכך, האם עליו לשלם את המותר לשאר היורשים?
               • 1. הן
               • 2. לאו
       • 2. שייך הוא לעזבון.
         • היכול הוא / הרוצה הוא לקנותו?
           • 1. יכול/רוצה לקנותו — עד שישלם בעדו:
             • עד אז:
               • 1. ב־18/12/6 החדשים הראשונים ישלם את השכר שהיה משלם עד כה, ומכאן ואילך — כשער השוק.
               • 2. עליו לשלם מיד שכר דירה כשער השוק.
               • 3. ממשיך לשלם שכר דירה כמו עד עכשיו.
           • 2. אינו יכול/אינו רוצה לקנותו — עד שיצא משם:
             • עד אז:
               • 1. ב־18/12/6 החדשים הראשונים ישלם את השכר שהיה משלם עד כה, ומכאן ואילך — כשער השוק.
               • 2. עליו לשלם מיד שכר דירה כשער השוק.
               • 3. ממשיך לשלם שכר דירה כמו עד עכשיו.
   • 2. לאו

פרק 7מתנות והבטחות מכבר

1. שאלה 28האם נתת פעם לאחד מבניך או מבנותיך מתנה גדולה, שרצונך שתנוכה מחלקו בירושה?

   • 1. הן

     • שאלה 29מה?

       ☑ אפשר לבחור יותר מאחד

       דבר המדריך: יכול להיות יותר מאחד.

       • 1. לקנות דירה
         • לאיזה בן או בת, וכמה?: זוגתי / בעלי · אחד מן הבנים והבנות · אדם אחר · איזה סכום? $ · ＋ הוסף עוד בן/בת
       • 2. לקנות או להקים עסק
         • לאיזה בן או בת, וכמה?: זוגתי / בעלי · אחד מן הבנים והבנות · אדם אחר · איזה סכום? $ · ＋ הוסף עוד בן/בת
       • 3. לאינוועסטמענט
         • לאיזה בן או בת, וכמה?: זוגתי / בעלי · אחד מן הבנים והבנות · אדם אחר · איזה סכום? $ · ＋ הוסף עוד בן/בת
       • 4. לפרוע חוב
         • לאיזה בן או בת, וכמה?: זוגתי / בעלי · אחד מן הבנים והבנות · אדם אחר · איזה סכום? $ · ＋ הוסף עוד בן/בת
       • 5. דבר אחר
         • ✎ מה?
         • לאיזה בן או בת, וכמה?: זוגתי / בעלי · אחד מן הבנים והבנות · אדם אחר · איזה סכום? $ · ＋ הוסף עוד בן/בת
   • 2. לאו

2. שאלה 30האם הבטחת פעם לאחד — מבניך ובנותיך או לאדם זר — מתנה גדולה?

   • 1. הן
     • למי, מה, ומפני מה?: זוגתי / בעלי · אחד מן הבנים והבנות · אדם אחר · מה הבטחת? · מפני מה הבטחת? · ＋ הוסף עוד הבטחה
   • 2. לאו

פרק 8חובות והלואות

1. שאלה 31האם אחד מבניך או מבנותיך חייב לך מעות?

   • 1. הן
     • איזה בן או בת, כמה, ועל מה?: זוגתי / בעלי · אחד מן הבנים והבנות · אדם אחר · מהו הסכום? $ · על מה היתה ההלואה? (זה עוזר לבן או לבת להיזכר) · ＋ הוסף עוד בן/בת

     • שאלה 32כיצד ייפרע החוב?

       • 1. כשיוכל.
       • 2. מחלקו בירושה.
         • אם אין חלקו בירושה מספיק לכל החוב, האם עליו לשלם את המותר לשאר היורשים?
           • 1. הן
           • 2. לאו
       • 3. אינו צריך לפרוע, כי מחלת לו.
   • 2. לאו — ואם היה חוב, מחלת עליו.

2. שאלה 33האם הלוית פעם מעות באופן פרטי, ואפשר שעדיין לא נפרעו?

   • 1. הן
     • למי, כמה, ועל מה?: זוגתי / בעלי · אחד מן הבנים והבנות · אדם אחר · כמה? $ · מתי? · על מה היתה ההלואה? · היש על כך שטר? · ＋ הוסף עוד הלואה
   • 2. לאו — ואם היה חוב, מחלת עליו.

פרק 9להשאיר מעות לצרכים מיוחדים

1. שאלה 34הרצונך לייחד מעות לצורך מסוים שלא נזכר לעיל?

   ☑ אפשר לבחור יותר מאחד

   דבר המדריך: יכול להיות יותר מאחד.

   • 1. לפרוע את חובותיך
     • ✎ למי אתה חייב?
     • ✎ איזה סכום? — $
   • 2. צדקה
     • ✎ לאיזה צורך?
     • ✎ איזה סכום? — $
   • 3. חתונות הנכדים
     • ✎ כמה ליתן לכל חתונה? — $
   • 4. לנכדים
     • ✎ כמה יקבל כל נכד? — $
   • 5. הדפסת ספר
     • ✎ כמה רצונך לייחד לצורך זה? — $
     • ✎ והמעות שיישארו?
   • 6. מפעל מיוחד
     • ✎ מהו המפעל?
     • ✎ איזה סכום? — $
     • ✎ והמעות שיישארו?
   • 7. דבר אחר
     • ✎ מה?
     • ✎ איזה סכום? — $

פרק 10מעות גמ"ח · נכסים על שם אחרים

1. שאלה 35האם הפקדת פעם מעות אצל גמ"ח?

   • 1. הן
     • ✎ איזה?
     • ✎ בערך מתי?
     • ✎ בערך כמה? — $
   • 2. לאו

2. שאלה 36היש נכסים הרשומים על שמך ואינם שלך?

   • 1. הן
     • ✎ מה?
     • ✎ של מי הם באמת?
     • ✎ מי עוד יודע מזה, חוץ ממך?
   • 2. לאו

3. שאלה 37היש נכסים הרשומים על שם אחר והם באמת שלך?

   • 1. הן
     • ✎ מה?
     • ✎ על שם מי הם רשומים?
     • ✎ מי עוד יודע מזה, חוץ ממך?
     • היש לך על כך שטר?
       • 1. הן
       • 2. לאו
   • 2. לאו

פרק 11הנכסים — הרשימה השלימה

1. שאלה 38אילו מיני נכסים יש לך? סמן מה ששייך — וכתוב כאן מיד אילו הם.

   ☑ אפשר לבחור יותר מאחד

   דבר המדריך: עבור על כל הרשימה, גם על מה שאינו שייך — היא מזכירה דברים שנוהגים לשכוח: הלואות שהלוית, לייף אינשורענס, ונכסים הרשומים על שם אחר. על כל דבר שתסמן, כתוב אילו הם — הפרטים (השווי, על שם מי, וכו') יישאלו אחר כך.

   • 1. הבית או הדירה שאתה דר בה
     • ✎ האדרעס: — אדרעס — ＋ הוסף עוד אחד
   • 2. נכסי דלא ניידי אחרים (בנינים, דירות, קרקעות)
     • ✎ האדרעס של כל אחד — אחד בכל שורה: — אדרעס — ＋ הוסף עוד אחד
   • 3. עסק משלך
     • ✎ שם העסק: — שם העסק — ＋ הוסף עוד אחד
   • 4. חלק בעסק עם שותפים
     • ✎ שם העסק: — שם העסק — ＋ הוסף עוד אחד
   • 5. חשבונות באנק ואינוועסטמענט
     • ✎ באיזה באנק/פירמע? — שם הבאנק/הפירמע — ＋ הוסף עוד אחד
   • 6. חשבונות ריטייערמענט (IRA, 401k, פענסיע)
     • ✎ באיזו פירמע? — שם הפירמע — ＋ הוסף עוד אחד
   • 7. לייף אינשורענס
     • ✎ באיזו פירמע של אינשורענס? — שם הפירמע — ＋ הוסף עוד אחד
   • 8. תכשיטים, ספרים, וחפצים יקרי ערך אחרים
     • ✎ מה הם? — אחד בכל שורה: — למשל: כלי כסף — ＋ הוסף עוד אחד
   • 9. דבר אחר
     • ✎ מה הם? — אחד בכל שורה: — כתוב מה הוא — ＋ הוסף עוד אחד

2. שאלה 39על שם מי הם רשומים?

   נשאלת על כל נכס שרשמת בשאלה 38.

   דבר המדריך: המנהל נכס אינו תמיד זה שהנכס רשום על שמו — לפיכך מבררים תחילה של מי כל דבר.

   • 1. רשום על שמי בלבד.
   • 2. רשום על שמי יחד עם אחר (דזשוינט).
     • ✎ עם מי?
     • ✎ כמה למאה שלך? — %
   • 3. רשום על שם פירמע (LLC, קארפ', שותפות, טראסט).
     • איזו פירמע?
       • ＋ פירמע חדשה
       • ✎ שם הפירמע
       • LLC · קארפ' · שותפות · טראסט · אחר
       • ✎ כמה למאה שלך? %
       • ✎ למי עוד יש חלק, וכמה?
       • מי מנהל/חותם בפירמע היום?: זוגתי / בעלי · אחד מן הבנים והבנות · אדם אחר · אני בעצמי · ＋ הוסף עוד אחראי.
       • היש אפערייטינג־אגרימענט הקובע מה ייעשה אם אחד מן הבעלים נפטר?
         • 1. הן
         • 2. לאו
         • 3. אינו ברור
       • האם כתבי הקארפאריישאן קובעים מה ייעשה אם שערהאלדער נפטר?
         • 1. הן
         • 2. לאו
         • 3. אינו ברור
       • היש שטר שותפות הקובע מה ייעשה אם שותף נפטר?
         • 1. הן
         • 2. לאו
         • 3. אינו ברור
       • ✎ מי הטראסטי, ומי אחריו?
   • 4. רשום על שם אחר.
     • ✎ על שם מי?
     • היש על כך שטר או כתב?
       • 1. הן
       • 2. לאו

3. שאלה 40השווי והפרטים

   נשאלת על כל נכס שרשמת בשאלה 38.

   דבר המדריך: די באומדנא — היא תסייע אחר כך לראות אם הצוואה יכולה להתקיים כרצונך.

   • הבית או הדירה שאתה דר בה
     • ✎ שווי הבית — $
     • ✎ המארטגעדזש עליו — $
     • ✎ הכנסה משכר דירה לשנה (אם אתה משכיר חלק) — $
   • נכסי דלא ניידי אחרים (בנינים, דירות, קרקעות)
     • ✎ השווי — $
     • ✎ מארטגעדזש/חוב עליו — $
     • ✎ הכנסה משכר דירה לשנה — $
   • עסק משלך
     • ✎ שווי העסק (אומדנא בערך, להיום) — $
     • ✎ חובות העסק — $
     • ✎ ריוח לשנה — $
   • חלק בעסק עם שותפים
     • ✎ שווי חלקך (אומדנא בערך, להיום) — $
     • ✎ חובות העסק — $
     • ✎ חלקך ברווחים לשנה — $
   • חשבונות באנק ואינוועסטמענט
     • ✎ הבאלאנס — $
   • חשבונות ריטייערמענט (IRA, 401k, פענסיע)
     • ✎ הבאלאנס — $
     • ✎ מי הם הזוכים (בענעפישעריס)?
   • לייף אינשורענס
     • ✎ סכום הפאליסי — $
     • ✎ מי הם הזוכים (בענעפישעריס)?
   • תכשיטים, ספרים, וחפצים יקרי ערך אחרים
     • ✎ שווי בערך — $
   • דבר אחר
     • ✎ שווי בערך — $
     • ✎ פרטים נוספים

4. שאלה 41מי ינהל זאת לאחר מאה ועשרים, עד שיתחלק או יימכר?

   נשאלת על כל אחד מן הנכסים האלו שרשמת בשאלה 38: הבית או הדירה שאתה דר בה · נכסי דלא ניידי אחרים (בנינים, דירות, קרקעות) · דבר אחר.

   דבר המדריך: עתה, משנודע על שם מי הוא ומה שוויו — מי מנהל אותו, ומה יהיה עמו בסוף.

   • 1. אותם האחראים והממונים שכבר נתמנו לעיל.
   • 2. אנשים מיוחדים לנכס זה.
     • מי?: זוגתי / בעלי · אחד מן הבנים והבנות · אדם אחר · ＋ הוסף עוד אחראי.
   • מי מנהל אותו היום למעשה? (מי חותם בחשבון הבאנק, גובה את שכר הדירה, ומחליט): זוגתי / בעלי · אחד מן הבנים והבנות · אדם אחר · אני בעצמי · ＋ הוסף עוד אחראי.
   • אם ח"ו לא תוכל לנהלו כמה חדשים — מי ינהלו בינתיים?: זוגתי / בעלי · אחד מן הבנים והבנות · אדם אחר · ＋ הוסף עוד אחראי.
   • ומה יהיה עמו בסוף?
     • 1. נשאר ליורשים (בתוך המשפחה).
     • 2. למכור.
       • ✎ מי מחליט מתי ובכמה? (למשל: האחראים, על פי שומא)
     • 3. אחד מן הבנים או היורשים מקבלו או קונהו מן האחרים.
       • מי?: זוגתי / בעלי · אחד מן הבנים והבנות · אדם אחר · ＋ הוסף עוד אחראי.
       • ✎ באילו תנאים? (למשל: 10 למאה פחות משער השוק)
     • 4. הולך לקרן או לצורך מיוחד.
       • ✎ איזה?
     • 5. עדיין לא הוחלט — האחראים יחליטו.

פרק 12העסק

1. שאלה 42היש לך עסק?

   מדלגים עליה כשעסק כבר רשום ברשימת הנכסים שלך (שאלה 38) — ואז היא נחשבת כ„הן“.

   דבר המדריך: אם כן — כיצד לנהוג בו? כל אופן נידון לעצמו.

   • 1. הן

     • שאלה 43כיצד לנהוג בעסק?

       • 1. כל הבנים והבנות נעשים שותפים. — נא עבור על השאלות שיש לדון בהן קודם שנכנסים לשותפות, וחשוב כיצד היו יורשיך רוצים להשיב עליהן (שלח לנו אימעיל לקבלת השאלות).
         • מי ינהל את העסק?
           • 1. מי שניהל אותו עד עכשיו.
           • 2. מי מן הבנים והבנות שבעסק עכשיו.
             • האם מקבל הוא (או הם) דבר מה יתר בעד ניהול העסק?
               • 1. הן — חלק גדול יותר בשותפות
                 • ✎ כמה למאה? — %
               • 2. הן — חלק מן הרווחים בעד ניהול העסק
                 • ✎ כמה למאה? — %
               • 3. לאו — למה ירצה להוסיף לשאת בכל עול העסק, אם ברווחים הוא שוה לכל האחרים?
         • מי יחלק את הרווחים בין השותפים או היורשים?
           • 1. האחראי לקיום הצוואה.
           • 2. מנהל העסק.
       • 2. מוכרים את העסק, והיורשים מקבלים את הדמים.
         • מי יהיה אחראי שהמחיר יהיה מחיר הגון?: זוגתי / בעלי · אחד מן הבנים והבנות · אדם אחר · ＋ הוסף עוד אחראי.
         • מי יהיה אחראי שאכן יימכר?: זוגתי / בעלי · אחד מן הבנים והבנות · אדם אחר · ＋ הוסף עוד אחראי.
         • ✎ עד כמה קל למצוא קונה?
         • מי ינהלו עד שיימצא קונה? (ראה האופן „כל הבנים והבנות נעשים שותפים"): זוגתי / בעלי · אחד מן הבנים והבנות · אדם אחר · ＋ הוסף עוד אחראי.
       • 3. מי שבעסק מן הבנים והבנות מקבל את העסק כולו (100 למאה) לעצמו.
         • מה מקבלים האחרים כנגדו?
           • 1. נכסים אחרים
             • ואם העסק שוה הרבה יותר?
               • 1. אינו צריך לשלם בעדו — שלו הוא במתנה.
               • 2. עליו לשלם את ההפרש לשאר היורשים. (ראה האופן „מי שבעסק קונה אותו מן האחרים")
           • 2. לא כלום
         • האם עליו לוותר על דבר מה כנגד זה?
           • 1. לא כלום
           • 2. על חלקו בשאר הנכסים — סכום זה:
             • ✎ כמה? — $
             • מה יהיה אם באותה שעה לא יהיה העסק שוה סכום כזה?
               • 1. כשם שאם שוה יותר אינו מוסיף כלום, כך אם שוה פחות אינו מקבל כלום.
               • 2. אם מסכים הוא למסור את העסק ליורשים, יכול הוא לקבל חלק בירושה. (חזור לשאלה „היש לך עסק?")
         • האם הוא מתחייב דבר מה כנגד זה?
           • 1. ליתן משכורת לאב או לאם מן העסק כל ימי חייהם.
           • 2. ליתן סכום קבוע לכל חתונה במשפחה.
           • 3. לא כלום
       • 4. מי שבעסק מן הבנים והבנות קונה אותו מן האחרים. — השאלות הבאות — כיצד לשום את השווי, ומהם תנאי התשלום — באות מיד.

         • שאלה 44כיצד קובעים את שווי העסק?

           דבר המדריך: אפשר גם לצרף כמה דרכים: בשנה הראשונה דרך אחת (למשל, אופן ‎#2), אחר כך אחרת (למשל, ‎#3), ומשעלו הרווחים למעלה מסכום מסוים — שלישית (למשל, ‎#5). ראה האופן האחרון.

           • 1. השווי כסיטונאי (Wholesale) — ‎#1 — מחשבים כאילו אדם הפותח פירמע חדשה קנה את כל הסחורה או הסאפטוועיר במחיר הסיטונאי — זהו שווי העסק. (החובות — הן מה שהעסק חייב והן מה שחייבים לו — אינם בכלל המכירה, ומתחלקים לעצמם.)
           • 2. באלאנס שיט (Balance sheet) — ‎#2 — נוטלים את הסכום שבבאלאנס שיט, ומחזירים לחשבון כל מה שנוכה רק לצורך המסים ועדיין יש לו שווי של ממש.
           • 3. כפל הרווחים (פי כמה) — ‎#3 — מצרפים את רווחי העסק בשלש השנים האחרונות, ומחזירים לחשבון את משכורות הבעלים, את הריבית על ההלואות, את ההוצאות הפרטיות שנעשו דרך העסק (קארס, צדקה וכדומה), ואת הפחת על דברים שערכם נשמר. מחלקים את הסך הכל לשלשה — זהו הריוח השנתי הממוצע. את הסכום השנתי כופלים ב"פאקטאר" מסוים (פאקטאר גבוה יותר מורה על עסק מבוסס יותר, ומשתמשים בו ברווחים גבוהים), ומוסיפים את השווי הנקי (net value) שבבאלאנס שיט.
             • ✎ פחות מ־$500,000 — כפול: — 3
             • ✎ מ־$500,000 עד $2,000,000 — פי כמה? — 5
             • ✎ מ־$2,000,000 עד $5,000,000 — פי כמה? — 7
             • ✎ מ־$5,000,000 עד $10,000,000 — פי כמה? — 10
             • ✎ למעלה מ־$10,000,000 — פי כמה?
           • 4. שלשה מומחים (הגבוה + הנמוך) — ‎#4 — כל צד ממנה מומחה אחד, ושני המומחים בוררים יחד שלישי. שלשתם שמים כל אחד לעצמו. אם שנים מהם נותנים שומא שוה — זהו השווי המוסכם. אם שלש השומות שונות זו מזו, נוטלים את הגבוהה ואת הנמוכה, מצרפים ומחלקים לשנים (למשל, 100, 90, 130 -> 90+130=220, מחולק ב־2 = 110).
           • 5. שלשה מומחים (האמצעי) — ‎#5 — כל צד ממנה מומחה אחד, ושני המומחים בוררים יחד שלישי. שלשתם שמים כל אחד לעצמו. אם שנים מהם נותנים שומא שוה — זהו השווי המוסכם. אם שלש השומות שונות זו מזו, נוטלים את השומא האמצעית שבין שתי האחרות (למשל, 100, 90, 130 -> השווי הוא 100).
           • 6. שני מומחים ובורר — ‎#6 — כל צד ממנה מומחה אחד. אם אין המומחים מסכימים, מוסר כל אחד את שומתו האחרונה, והדבר הולך לדרך בירור הסכסוך שהוסכם עליה — וחייבים לבחור אחת משתי השומות, בלא פשרה ביניהן.
           • 7. שער השוק — ‎#7 — השווי נקבע לפי המחירים שבהם נמכרים עסקים דומים מאותו המין.
           • 8. כפל ההכנסות (revenue) — ‎#8 — מצרפים את כל מה שהכניס העסק בשלש השנים האחרונות ומחלקים לשלשה — זהו סכום ההכנסות. כל שהסכום גבוה יותר, כופלים אותו פי יותר. מוסיפים לזה את השווי שבבאלאנס שיט — וזהו שווי הפירמע.
             • ✎ פחות מ־$500,000 — כפול: — 3
             • ✎ מ־$500,000 עד $2,000,000 — פי כמה? — 5
             • ✎ מ־$2,000,000 עד $5,000,000 — פי כמה? — 7
             • ✎ מ־$5,000,000 עד $10,000,000 — פי כמה? — 10
             • ✎ למעלה מ־$10,000,000 — פי כמה?
           • 9. צירוף של כמה דרכים — אפשר גם לצרף כמה דרכים: בשנה הראשונה דרך אחת (למשל, אופן ‎#2), אחר כך אחרת (למשל, ‎#3), ומשעלו הרווחים למעלה מסכום מסוים — שלישית (למשל, ‎#5).
             • ✎ כתוב בבירור באיזו דרך משתמשים בכל זמן:

         • שאלה 45האם עליו לשלם את מלוא השווי (100 למאה)?

           • 1. הן — ואז אינו מקבל שום דבר יתר.
           • 2. לאו
             • כמה למאה מנכים לו?
               • 1. 10 למאה
               • 2. 25 למאה
               • 3. 30 למאה
               • 4. 50 למאה
               • 5. תלוי במהירות התשלום (זהירות: חשש ריבית).

         • שאלה 46מהם תנאי התשלום?

           • 1. הכל מיד — כלומר, היורשים נשארים שותפים עד שישולם. (ראה האופן „כל הבנים והבנות נעשים שותפים")
           • 2. הכל תוך 90 יום — כלומר, העסק שייך לבן מיד, והדמים נעשים חוב.
           • 3. דמי קדימה תוך 90 יום — כלומר, העסק שייך לבן מיד; סכום קצוב משתלם תוך 90 יום, והמותר נעשה חוב הנפרע לשיעורין.
             • כמה יהיו דמי הקדימה?
               • 1. כפי הלייף אינשורענס שיוחד לצורך זה.
                 • מי מקבל את דמי האינשורענס?
                   • 1. הבן
                     • כיצד משתמש הוא בדמי האינשורענס לתשלום?
                       • 1. האב נתן לו את הדמים כטובת הנאה מן העסק.
                       • 2. ממעותיו שלו.
                   • 2. האב — אם כן הרי זה חלק מן העזבון — ראה האופן „מי שבעסק מקבל אותו".
             • מהם תנאי התשלום של המותר?
               • 1. המותר לאחר דמי הקדימה מתחלק לתשלומים שוים על פני 2/5/8 השנים הבאות, תשלום בכל 3/6/12 חדשים, עד גמר הפרעון.
               • 2. 50%/75%/100% מרווחי העסק הולכים לפרעון החוב, עד גמר הפרעון.

         • שאלה 47מה יהיה אם תשלום לא ישולם בזמנו?

           • 1. כל התשלומים ששולמו עד אז נעשים מתנה, וחוזרים כולם להיות שותפים. (ראה האופן „כל הבנים והבנות נעשים שותפים")
           • 2. חוזרים להיות שותפים לפי ערך מה שעדיין חייבים. (ראה האופן „כל הבנים והבנות נעשים שותפים")
           • 3. המעות שחייבים נידונות כהלואה בהיתר עיסקא (במקום שמותר).
           • 4. הולכים לדין תורה.
   • 2. לאו

פרק 13ההתחייבות

1. שאלה 48מה יהיה סכום ההתחייבות (ה"חוב") לכל זוכה?

   דבר המדריך: חוב זה הוא היסוד שעל פי ההלכה נותן לצוואה את תוקפה (ראה הסעיפים "התחייבות לזוכים" שבשטר): אתה מתחייב סכום גדול לכל זוכה, על תנאי שאם יקיימו היורשים את הצוואה — החוב בטל. הסכום צריך להיות גדול בבירור מכל חלק אפשרי בירושה — בשטרות מקובל מ־3 מיליאן דאלאר עד 100 מיליאן דאלאר, לפי גודל הנכסים.

   • ✎ $
   • קח את הסכום שכתבת כשווי רכושך

פרק 14סכסוכים

1. שאלה 49אם אין היורשים באים לידי הסכמה — אצל מי ידונו בדבר, ולאן ילכו אם צריך מי שיכריע?

   דבר המדריך: תחילה מנסים להתפשר על ידי מתווך. עברו שלשים יום ולא באו לידי הסכמה — הולכים לזבל"א, וחותמים אצלם שטרי בירורין. עברו שלשים יום מיום שהודיעו שאין הסכמה ועדיין לא נחתמו שטרי בירורין — מתחייבים לדון בבית דין, וכל אחד מתחייב לציית לפסק; מי שאינו מציית מפסיד את חלקו בירושה, וחלקו מתחלק בין שאר הזוכים.

   • 1. מתווך — אינו יכול לכפות — יכול רק לנסות לקרב את הצדדים לדעה אחת.
     • ✎ את מי היית מציע?
   • 2. בורר — יכול לכפות הכרעה — כלומר, הצדדים מבטלים את זכויותיהם בפני הבורר.
     • ✎ את מי היית מציע?
   • 3. זבל"א של בעלי בתים. — כלומר: כל צד בורר לו אחד, והשנים בוררים שלישי; כל אחד מבטל את זכויותיו בפני השלשה, וכמו שיכריעו שנים מן השלשה (לפי הבנתם בעסקים) כן יעשו.
   • 4. זבל"א של דיינים. — כלומר: כל צד בורר לו אחד, והשנים בוררים שלישי; כל אחד מבטל את זכויותיו בפני השלשה, וכמו שיכריעו שנים מן השלשה (לפי הבנתם בהלכה) כן יעשו.
   • 5. בית דין קבוע
     • ✎ איזה בית דין היית מציע?
   • 6. תחילה מתווך ואחר כך בורר
     • ✎ את מי היית מציע?
   • 7. תחילה מתווך ואחר כך זבל"א של בעלי בתים (על פי שכל של הבוררים)
   • 8. תחילה מתווך ואחר כך זבל"א של דיינים (על פי הלכה)
   • 9. תחילה מתווך ואחר כך בית דין קבוע
     • ✎ איזה בית דין היית מציע?